醫保改革為什么要調整個人賬戶|醫療保險報銷范圍|醫療保險報銷比例|醫療保險買哪種好

　　醫保改革為什么要調整個人賬戶?醫療保險參保連續繳費滿6個月及以上，可以報銷部分醫療費用，對于參保人來說是很大的福利。近年來，醫療保險進行了多次改革，下面，我們來了解一下醫保改革為什么要調整個人賬戶?
 

醫保改革為什么要調整個人賬戶？

　　健康中國的建設、疾病譜的轉變、人口老齡化等因素為我國完善醫療保障制度提供了諸多機遇、挑戰和新的要求，建立以慢病保障為主的門診統籌制度是當前應對新的變化與需要、更全面、更細致地保障參保人健康的主要措施。

　　與此同時，職工醫保個人賬戶是我國探索建立職工醫保制度的歷史產物，也在一定程度上發揮著支付參保人門診費用支出的功能，在職工醫保改革過程中發揮了一定的歷史作用，但隨著這些年我國醫療保障體系的不斷完善，它的弊端與爭議也愈發顯現，亟待通過改革調整從根本上解決問題。

　　因此，基于建立門診統籌和調整個人賬戶在改革目標、政策功能等方面的相似性，可以考慮協同推進二者的政策優化，合理安排政策調整過程中參保人的利益置換，實現制度調整的平穩過渡。

　　1、立足健康中國戰略，應對疾病譜變化，關注慢病管理與門診保障。

　　當前慢性病已經成為威脅我國居民健康水平的主要疾病，《“健康中國2030”規劃綱要》提出實現全人群、全生命周期的慢性病健康管理。而慢病的診治主要集中在基層醫療機構、門診等場所。最新通過的衛生與健康領域第一部基礎性、綜合性的法律《基本醫療衛生與健康促進法》凸顯了“保基本、強基層、促健康”理念，基層、門診的診治具有單次費用可能不高、但次數多、長期會造成較大的費用負擔等特點。

　　目前，我國基本醫療保障制度主要以住院費用的保障為主，各地建立的一些門診保障制度主要是重病、大病、特病、慢病等分病種的門診統籌，個別如北京、上海等發達地區建立了費用性的門診統籌。一方面，分病種的門診統籌保障范圍有限，對特定病種外的參保患者缺乏保障;另一方面，針對費用的門診統籌缺乏地區的普遍性和公平性。因此，隨著疾病譜的變化和健康發展的新戰略，需要以分病種保障為起步，關注慢病管理，建立門診保障制度。

　　2、抓住政策窗口，完善門診保障制度。

　　2019年《政府工作報告》明確將高血壓、糖尿病的用藥納入醫保報銷，國家醫保局等發布的《關于完善城鄉居民高血壓、糖尿病門診用藥保障機制的指導意見》就保障對象、保障范圍、保障水平、政策銜接等方面做出了具體部署，以二級及以下基層醫療機構為依托，對“兩病”藥品的門診費用由統籌基金進行支付，政策范圍內支付比例要達到50%以上。

　　高血壓、糖尿病是當前主要的慢性病種，完善兩病的門診保障正是提供了一個完善門診保障制度的政策窗口期，在慢病管理亟需關注以及緩解參保者慢病費用負擔的背景下，應以此為契機，建立并完善對參保人門診按費用統籌支付的制度，以應對慢性病為主的疾病保障問題。
 

　　3、回歸醫保本質，調整個人賬戶，實現新舊使命的轉接。

　　城鎮職工醫保的個人賬戶本身就具有對門診費用進行償付的功能，但個人賬戶的設計卻是特定歷史時期的產物。在實施城鎮職工醫保制度之初，國家考慮到過去計劃經濟時期職工完全無需繳納保險費，缺乏參保意識，需要建立一種能夠讓民眾順利接受繳費的機制，同時培養個人的節約意識，控制醫療費用，因此建立了“統賬結合”的模式，產生了個人賬戶。個人賬戶實際上是醫保制度改革過程中對社會環境和政策目標進行折中的產物。

　　當前，個人賬戶基本實現了“保證改革平穩進行”和“激勵個人繳費積極性”兩個目標。但當下醫療費用的增長不再是單純的個人沒有節約意識造成的，社會經濟發展、醫療需求擴大、醫療技術進步、疾病譜變化、醫療服務行為不端等因素都加劇了醫療費用的持續增長。隨著“人人公平參保，深化醫保功能，企業和個人減負”等政策目標的提出，個人賬戶不再適應當下的需求。

　　首先，個人賬戶僅存在于城鎮職工醫保中，居民醫保沒有，這在一定程度上造成了職工與居民的不公平性;其次，深化醫保的功能依賴于強大的基金量，尤其是統籌基金的規模，但個人賬戶卻分散了統籌基金的總量，降低了其保障能力;此外，個人繳費完全進入個人賬戶以及企業繳費較高比例劃入個賬的情況，大大降低了醫保基金發揮互助共濟的功能。

　　因此，需要回歸醫保本質，對個人賬戶做出與新環境、新形勢、新政策目標相適應的調整，實現新舊使命的接續，而基于個人賬戶本身就具有的支付門診“小病”的功能，建立門診統籌的政策需求也為個人賬戶的調整提供了契機。

　　4、權利置換，穩步推進個人賬戶結構性調整。

　　基于建立和完善門診保障機制和調整個人賬戶的雙重政策目標，以及二者職能的相似性，可以將門診統籌與個人賬戶調整構成一組政策工具，二者協同推進。

　　一方面，調整個人賬戶勢在必行，但改革調整需要秉持權益置換、平穩過渡、合理轉換、政策協同等原則。即老人老辦法，新人新辦法。個人賬戶的已有積累部分(存量基金)歸個人所有，可以對已有的個人賬戶予以保留并擴充其功能，包括維持現有的支付門診費用、藥店買藥的功能，允許用個人賬戶支付家庭成員醫保費用(如居民參保繳費等)，也可以探索用于更多與醫保相關的領域。

　　另一方面，個人繳費還進入個人賬戶，但單位繳費逐步轉入統籌基金，建立門診統籌制度，對參保人門診費用進行政策保障。就門診統籌而言，以當前的兩病報銷為起點，結合已有的門診特病、大病統籌制度，綜合調整從病種門診統籌到費用門診統籌，即符合三個目錄的門診服務項目和藥品，按照醫保政策規定予以償付。在短期內，可以使用個人賬戶支付門診費用，社會統籌基金予以同步補充;長期看，隨著門診統籌制度在保障的病種和服務范圍、保障的水平、保障的人群等方面的完善，在適當調整(降低)個人和單位繳費率的情況下，所有繳費都并入統籌基金，實現基本醫療保險完全意義上的社會統籌。

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